POLÍTICAS DE CONCESSÃO DE CRÉDITO NOS BANCOS ANGOLANOS Análise dos Critérios, Mecanismos de Risco e Impacto no Desenvolvimento Económico

O presente Trabalho tem como objectivo analisar as políticas de concessão de crédito adoptadas pelos bancos comerciais angolanos, identificando os critérios de avaliação, os mecanismos de gestão do risco de crédito e os impactos dessas políticas no desenvolvimento económico e na inclusão financeira em Angola. O estudo parte da constactação de que, apesar do crescimento expressivo do sistema bancário angolano nas últimas duas décadas, o crédito ao sector privado permanece limitado quando comparado com economias de referência africanas, representando um constrangimento significativo para o desenvolvimento das Pequenas e Médias Empresas (PMEs) e para o acesso ao financiamento habitacional por parte das famílias. Os resultados da análise evidenciam que as políticas de crédito dos bancos angolanos são fortemente condicionadas pelo enquadramento regulatório do BNA, pela volatilidade macroeconómica associada à dependência do sector petrolífero, pela insuficiência de informação de crédito e pelos elevados custos operacionais da actividade bancária no país. Os critérios de concessão de crédito privilegiam a existência de garantias reais, a comprovação de rendimentos regulares e o historial bancário, factores que excluem uma parcela significativa da população economicamente activa, sobretudo nos segmentos de menor rendimento e no sector informal. Do ponto de vista metodológico, a investigação adopta uma abordagem qualitativa e descritiva, com recurso à análise documental de relatórios e contas de instituições bancárias angolanas, directivas e avisos do Banco Nacional de Angola (BNA), relatórios do Fundo Monetário Internacional (FMI) e do Banco Mundial, bem como a publicações académicas nacionais e internacionais sobre gestão do risco de crédito e sistemas bancários africanos. O trabalho conclui com um conjunto de recomendações dirigidas às instituições bancárias e ao regulador, no sentido de promover uma maior inclusão financeira, modernizar os instrumentos de avaliação de risco e diversificar os produtos de crédito adaptados à realidade angolana.